4 raons per les quals hauríeu d’invertir en béns immobles

Molts inversors tenen un amor interminable pel mercat de valors. I per què no? De mitjana, la borsa ha produït aproximadament un 10% anual des dels seus inicis.

Tanmateix, aquest retorn està lluny de ser garantit. Tot i que aquest 10% de mitjana és excel·lent, no cada any es crea igual. Alguns anys han estat molt per sobre del 10%, però altres han tingut rendibilitats negatives.

De fet, els mercats baixistes poden durar diversos anys. El mercat baixista més llarg fins a la data va caure entre la Gran Depressió i la Segona Guerra Mundial i va durar 61 mesos. Durant aquest temps, la borsa va caure un 60%. Fins i tot amb existències a prova de recessió, mai no és una mala idea diversificar la vostra cartera i buscar-la en altres llocs.

I aquest és un dels motius pels quals no s’ha d’oblidar la inversió immobiliària.

Un dels avantatges de la inversió immobiliària és que no es correlaciona directament amb el rendiment de la borsa. En breu en detallarem més.

En primer lloc, assegurem-nos que entenem la inversió immobiliària i les moltes formes que adopta avui.

Què és la inversió immobiliària?

Als primers dies de la inversió immobiliària, aquesta era una resposta bastant senzilla: comprar una propietat, a continuació, converteix-lo en una unitat de lloguer. Un cop trobeu un o més llogaters, podeu començar a cobrar el lloguer.

Però a mesura que les empreses han continuat innovant, ara hi ha moltes maneres d’invertir en béns immobles. Per descomptat, és possible posseir propietats de manera directa, però actualment tenim moltes més opcions.

Considerem algunes de les maneres d’invertir en béns arrels.

Converteix-te en propietari

Aquesta és la forma més evident d’invertir en béns arrels i, sens dubte, la més antiga. Molta gent encara segueix aquesta ruta. Hi ha avantatges clars ser propietari de les vostres pròpies propietats, com ara tenir-ne un control complet i reclamar tots els beneficis.

Però, com passa amb la majoria de les coses de la vida, posseir les seves propietats té els seus inconvenients. Necessiteu el capital inicial per comprar una propietat. Fins i tot si utilitzeu agents immobiliaris amb descompte o comprar pel vostre compte, costa diners reclamar una propietat que us doni una rendibilitat. No només això, els inquilins problemàtics poden causar estralls en els vostres ingressos, ja sigui en no pagar el lloguer o causant danys a la unitat.

I haver de fer reparacions freqüents pot resultar bastant costós, sobretot si no sou especialment útils. Aquests problemes no són necessàriament la norma, però sí.

Com a alternativa, podeu utilitzar una empresa de gestió immobiliària si voleu posseir les vostres pròpies propietats sense cap molèstia. Empreses com Roofstock ajuden en això, ja que us permeten comprar propietats que gestiona per a vosaltres (fes un cop d'ull a aquesta ressenya de Roofstock per veure com us poden beneficiar).

Finançament participatiu immobiliari

El crowdfunding immobiliari us permet invertir en projectes immobiliaris específics, normalment no us podríeu permetre pel vostre compte. Això és com comprar la vostra propietat, tret que només en tingueu una petita part.

Això significa que la inversió és essencialment il·líquida i que no sempre es pot obtenir diners sempre que necessiti els diners. I com que la vostra inversió està lligada a la propietat d'una propietat concreta, pot passar molt de temps abans que tingueu l'oportunitat de cobrar.

Tanmateix, els béns immobles finançats amb participacions participatives tenen un gran rendiment.

Fideïcomís d'inversió immobiliària (REIT)

Quan compreu accions en un REIT, no invertiu en projectes específics. En el seu lloc, compreu accions d’una empresa immobiliària propietària de dotzenes o fins i tot centenars de propietats.

Com que no inverteix en propietats específiques, les accions d'un REIT es poden liquidar molt més fàcilment. Però tampoc teniu control sobre quines propietats compra REIT.

A més, els REIT proporcionen una rendibilitat més estable a causa d’un menor risc, però això també significa que hi ha menys possibilitats de rendibilitats excepcionalment altes.

Un dels avantatges dels REIT és que ofereixen alguns avantatges fiscals considerables.

Avantatges de la inversió immobiliària

Tot i que invertir a la borsa pot proporcionar un gran creixement, la inversió immobiliària té avantatges únics que fan que valgui la pena considerar-la per a qualsevol inversor.

Al cap i a la fi, la demanda d’habitatge no desapareixerà aviat.

1. Diversificació

Com es va esmentar anteriorment, un dels majors beneficis de la inversió immobiliària és la diversificació. Com que el mercat de valors de vegades pot lluitar durant mesos, o fins i tot anys, diversificant-se en forma de béns arrels ajuda durant un mercat baixista.

Podríeu suposar que el mercat de l'habitatge no ha de sortir molt bé durant aquests temps. No obstant això, els estudis han demostrat que no és així.

I, si hi penses, no és massa sorprenent. Fins i tot si la gent no té tants diners per invertir, encara necessitaran un lloc on viure. Com a tal, la compra d’una casa tindrà prioritat sobre la inversió en borsa.

Això ens porta al punt 2.

2. Sempre hi ha una necessitat

De fet, sempre hi ha una necessitat de béns immobles. Les empreses que cotitzen en borsa poden anar i venir a causa de canvis en la indústria, entre altres factors.

En alguns casos, indústries senceres poden desaparèixer. Al segle XIX, hi havia una indústria considerable construïda al voltant del tall de gel, on la gent recuperaria físicament grans blocs de gel de llocs freds amb climes freds. És a dir, fins que els fabricants de gel van deixar obsoleta tota la indústria.

És poc probable que es produeixi aquest canvi amb els béns immobles. La gent sempre necessitarà un lloc per viure. Per descomptat, pot haver-hi tendències pel que fa al tipus de cases que vulgui la gent o al nombre de dormitoris / banys, però la gent sempre necessitarà un lloc per allotjar-se.

3. Actua com a cobertura de jubilació

Una de les preocupacions que s’expressa regularment sobre la inversió en borsa és la seva naturalesa cíclica. Tot i que el mercat ha crescut globalment des dels seus inicis, hi ha un cicle constant de pujades i baixades, de mercats baixistes i de mercat.

I si ho és prop de la jubilació quan es produeix una recessió profunda, pot deixar-se amb molts menys diners durant la jubilació del que esperava tenir.

Hi ha maneres de mitigar aquest risc; és a dir, ponderant la seva cartera més cap als bons en lloc de les accions a mesura que s’acosta a la retirada.

Però, invertint en béns immobles, afegiu una altra cobertura per ajudar a mitigar el risc de no tenir prou diners a la jubilació.

4. Avantatges fiscals

En funció del tipus d’inversió immobiliària, és possible que pugueu aprofitar importants avantatges fiscals. Els impostos poden ser un dels problemes més importants de qualsevol cartera, de manera que això no és res per esternudar.

Per exemple, si teniu la vostra propietat, hi ha diverses despeses que podeu deduir, incloent no només els equips, sinó els costos publicitaris i altres. A més, podeu amortitzar el valor de la propietat. I podeu amortitzar la propietat encara que l’edifici no s’hagi deteriorat físicament.

Aquests són només alguns dels avantatges fiscals que ofereix la propietat immobiliària; que es mereix un article propi. Fins i tot els REIT tenen avantatges fiscals, ja que el 90% dels ingressos imposables s’han de pagar com a dividends als inversors.

La vostra inversió immobiliària és adequada per a vosaltres?

Actualment, gairebé tothom es pot beneficiar de la inversió immobiliària. S’han acabat els dies en què només aquells que poden gestionar propietats per si soles se’n poden beneficiar.

Tant si sou propietari de les vostres propietats, si utilitzeu un administrador immobiliari o invertiu en un REIT o un projecte de finançament col·lectiu, actualment hi ha opcions per a qualsevol persona.

En realitat, la pregunta ja no és si la inversió immobiliària és adequada per a vosaltres, sinó què és el més important per a vosaltres. Prefereixes tenir més control o vols millors rendiments? Potser voleu un retorn més estable, encara que no sigui el mateix retorn més alt possible.

Tot el que sigui el més important per a vosaltres, gairebé tothom es pot beneficiar de la inversió immobiliària. La diversitat i els avantatges fiscals que proporcionen ho faran enfortir qualsevol cartera.

A més, sempre hi ha necessitat de béns immobles. Si no us heu plantejat invertir en béns arrels, potser us estareu perdent.