El 25% dels prestataris nord-americans han pres préstecs de mal crèdit

Els vostres informes de crèdit i puntuacions de crèdit tenen un gran impacte en la vostra vida financera. Més de 200 milions de nord-americans tenen informes de crèdit. Gairebé el 25% d'ells han contractat préstecs de mal crèdit amb l'aprovació garantida almenys una vegada. Va ser una experiència bona o dolenta? Com els va afectar? Anem a descobrir-ho!

Només el 10% dels nord-americans tenen les puntuacions FICO més baixes

L'escala FICO oscil·la entre 300 i 850. La puntuació FICO per sota de 580 es considera pobre. Significa que una persona podria haver perdut, retardat o ignorat completament les seves obligacions de préstec en el passat. Finalment, va trobar una reflexió sobre la seva qualificació creditícia.

Les dificultats de crèdit s'han convertit en una cosa habitual. No és estrany que això préstecs de crèdit dolent no es veuen com una cosa inusual per als nord-americans mitjans.

Només l'11% dels ciutadans nord-americans ho tenen Puntuacions de FICO al voltant de 550. L'altre 14% té una situació pitjor, ja que la seva puntuació FICO va baixar fins a 500.

Els consumidors amb puntuacions de crèdit increïblement baixes han d'enfrontar-se a moltes dificultats en comparació amb aquells que tenen puntuacions de crèdit més altes. Per exemple, pot ser difícil sol·licitar-ho per a aquells amb puntuacions de crèdit molt baixes Suport financier.

Fins i tot quan els consumidors amb les qualificacions creditícies més baixes afirmen a préstecs de dia de pagament sense denegació només prestadors directes, han d'entendre les conseqüències. S'oferiran tipus d'interès considerablement elevats que s'ofereixen amb condicions de préstec menys atractives. Per molt injust que us sembli, és una realitat que hem d'acceptar.

Mirar la situació des d'una perspectiva diferent t'ajudarà a entendre millor la situació. L'any 2021, gairebé el 75% de la població dels EUA té puntuacions FICO superiors a 550. Tot i que les millors tarifes es reserven per als consumidors amb puntuacions dels 700, el crèdit està disponible principalment per als consumidors la puntuació dels quals es manté entre els 500 i els 600.

Per què els nens també tenen mal crèdit?

Els nord-americans treballen dur per mantenir el seu fill segur i saludable. Els ensenyen a dur a terme la rutina bàsica de la vida. Alguna vegada han pensat en la necessitat de protegir els informes de crèdit del vostre fill?

En general, els nens menors de 18 anys no tenen informes de crèdit ni qualificacions. Per exemple, no tenen un informe de crèdit fins que compleixen 18 anys i sol·liciten una targeta de crèdit estudiantil o un préstec estudiantil. També poden establir un préstec de mal crèdit més aviat quan els seus pares l'afegeixen al compte de la targeta de crèdit existent com a usuari autoritzat. Com podeu veure, hi ha un munt de matisos que no es poden ignorar.

Avui, hi ha una altra raó per la qual una oficina de crèdit pot establir un fitxer de crèdit per a un nen. Això passa quan els nens són víctimes d'un robatori d'identitat.

Segons l'estudi de recerca publicat per Javelin Strategy & Research el 2018, més d'un milió de nens van ser víctimes de frau d'identitat. Quan un estafador sol·licita crèdit a nom d'un nen, pot establir l'anomenada consulta sobre els informes de crèdit. Passa que està clar de qualsevol informació negativa. I després es pot utilitzar com a base per sol·licitar crèdit fraudulent.

Assegureu-vos de controlar les banderes vermelles quan es tracta de documents d'identitat infantil. De manera similar a les factures inesperades, també podeu congelar els informes de crèdit del vostre fill a diverses oficines de crèdit. Aquesta pot ser una manera eficaç de desenvolupar una mesura addicional de seguretat.

Quin és el significat real de les estadístiques de mal crèdit?

Els préstecs de mal crèdit us poden impedir obtenir les coses que voleu i necessiteu. Per exemple, és possible que se us deneguen quan sol·liciteu diferents tipus de finançament.

Un fons de crèdit deficient pot dificultar l'arrendament d'un apartament, oferir un nou servei de telefonia mòbil o contractar-se per a una nova feina. Un historial de crèdit baix pot acabar en el format de tipus d'interès més alts, taxes d'assegurança més altes, dipòsits de serveis públics més grans i molts més.

Si teniu una mala reputació de crèdit, us pot consolar. Però no cal que accepteu els problemes de crèdit com a situació permanent. Molta gent està lluitant amb un mal crèdit. Avui treballen molt per canviar les seves situacions.

Millorar el vostre crèdit pot ser una experiència llarga i fatigosa. Però fins i tot petits passos endavant poden tenir efectes significatius en el benestar financer de molts nord-americans. Encara que pugueu millorar el vostre fons de crèdit de 550 a 600, no dubteu a fer-ho. Això pot resultar en una forta millora de la vostra solvència. Tindreu una millor posició per reclamar un dels serveis de préstec disponibles.